Cuando obtiene ingresos como miembro de una economía de trabajadores independientes, los días de pago pueden ir y venir. Sin un ingreso estable o predecible, la planificación para su futuro a través de la creación de una Red de Seguridad Financiera puede tener un impacto positivo en su bienestar.
Como trabajador independiente, tiene dos beneficios importantes: flexibilidad y libertad, en cómo y cuándo trabaja. Sin embargo, es posible que no tenga acceso a planes de ahorro como los patrocinados por algunas empresas para la jubilación, u opciones de seguro de salud. Aun así, puede encontrar formas de tomar el control de sus finanzas. La planificación para el futuro, tanto para eventos predecibles como para dificultades inesperadas, es una de las mejores maneras de lograr una estabilidad financiera a largo plazo, la cual pudiera estar más al alcance de lo que cree.
Establezca objetivos de ahorro y aborde las deudas
Para comenzar a construir una red de seguridad financiera, considere cuánto dinero necesita para sobrevivir en un mes típico, incluidos los pagos mínimos de la deuda pendiente. Este número es una buena meta para establecer sus ahorros de emergencia: dinero del que puede sacar si es necesario.
Ahorre un poco a la vez
Una vez que alcance ese primer objetivo, intente ahorrar dos meses de gastos de manutención, luego tres, y así sucesivamente. Incluso si solo ahorra pequeñas cantidades cada mes, puede marcar la diferencia con el tiempo, y cada poco que ahorre ahora significa más tranquilidad y una red de seguridad más grande si la necesita más adelante.
Pagar la deuda
Una vez que tenga algunos ahorros, considere cuánto puede pagar por la deuda pendiente. Si bien la deuda puede parecer desalentadora, elegir pequeños hitos en el camino para pagarla puede aliviar la carga y ayudarlo a ver su progreso.
Si tiene múltiples fuentes de deuda, como tarjetas de crédito, pago de un automóvil y préstamos estudiantiles, elija al menos una para hacer más que el pago mínimo si puede. Una buena estrategia es seleccionar la que tenga la tasa de interés más alta o el monto adeudado más grande. Esto lo ayudará a pagar esta deuda más rápido y luego podrá pagar más hacia la siguiente cuenta en su lista. Pagar la deuda ayuda a construir su puntaje de crédito.
Hacer pagos puntuales de su deuda también lo ayuda a generar crédito. Un puntaje crediticio alto es otra meta alcanzable que le servirá bien para alcanzar la salud financiera a largo plazo.
Concentrarse en el futuro
Finalmente, con el dinero de emergencia ahorrado y algunas deudas pagadas, considere ahorrar para gastos futuros conocidos, como vacaciones, una boda o mejoras en el hogar. Tener incluso un poco de dinero ahorrado para estos eventos puede ayudarlo a evitar endeudarse más para pagarlos.
Con tus objetivos en mente… ¿cómo empiezas a ahorrar?
Crear un Plan de Ahorro Personal
Ahora que sabe cuánto ahorrar y para qué lo está ahorrando, hablemos de cómo llegará allí. Una estrategia popular es configurar transferencias automáticas mensuales desde su cuenta corriente o de ingresos a cuentas de ahorro o de inversión (más información sobre cuentas de inversión más adelante). Pero si sus ingresos fluctúan mucho y no está seguro de cuánto puede ahorrar cada mes, marque su calendario para realizar las transferencias manualmente.
En meses de altos ingresos o períodos de trabajo, puede considerar depositar fondos adicionales en cuentas de ahorro. Si ya sabe que ciertos meses suelen tener mayores ingresos, puede planificar sus objetivos de ahorro para que coincidan. De lo contrario, mantener registros de sus ingresos podría ayudarlo a predecir períodos de ingresos más altos en los que podría ahorrar más. Los fondos ahorrados durante estos tiempos pueden ser justo lo que necesita para establecer esa red de seguridad y superar períodos más difíciles en el futuro.
Ponga sus ahorros a largo plazo a trabajar
Ahora, ¿dónde deberías poner tus ahorros? Depende de tus objetivos y plazos. Las cuentas de inversión son mejores para objetivos a largo plazo como la jubilación o el ahorro para la universidad en el futuro. Esto se debe a que las inversiones tienen el potencial de ganar más intereses y crecer de manera más significativa que las cuentas de ahorro, pero puede llevar un tiempo ver la diferencia. Y con algunas inversiones, puede tomar un poco más de tiempo sacar su dinero cuando lo necesite.
Para su red de seguridad y otras metas de ahorro a corto plazo, considere abrir una cuenta de ahorros con su institución financiera o banco. Es posible que su dinero no crezca tan rápido, pero es fácilmente accesible cuando lo necesita y crecerá más que si mantuviera sus ahorros en efectivo.
Ahorre dinero “inesperado”
El dinero “inesperado” es una suma global de dinero que recibe de una sola vez, a menudo de forma inesperada. Puede ser un reembolso de impuestos, una bonificación de un cliente, una gran propina o incluso una herencia. Si este tipo de dinero no es necesario para sus gastos diarios, considere colocar una parte o la totalidad en cuentas de ahorro o inversión. Debido a que no esperaba el dinero extra, puede ahorrar sin sentir que su flujo de caja típico se está viendo afectado.
Usar herramientas de ahorro
Eche un vistazo a las recompensas o las herramientas de ahorro que ya tenga. Muchas tarjetas de crédito ofrecen devolución de efectivo como parte de sus beneficios para el cliente. Incluso si solo lo recolecta una vez al año, considere ahorrar ese efectivo para más adelante.
Consulte con su banco acerca de las herramientas de ahorro que pueden ofrecer, como ayuda con el presupuesto, cuentas de ahorro de alto rendimiento, orientación financiera y herramientas de creación de crédito. Tenga en cuenta que algunas cuentas pueden proporcionarle intereses más altos o pagar dividendos, pero podrían dificultar el acceso inmediato a su dinero, así que considere qué tan pronto necesitará usar sus ahorros.
Finalmente, revise sus opciones para aplicaciones de ahorro. Estas herramientas pueden ayudarlo a establecer metas de ahorro, desarrollar mejores hábitos de ahorro o invertir cuando ahorra, todo desde su teléfono inteligente. Cuando ahorrar es fácil y conveniente, es más probable que alcance sus metas más rápido.
Una vez que haya establecido sus metas, hecho un plan e identificado las mejores herramientas, ahorrar puede parecer más alcanzable.
